正是有了上述“破”的决心与行动 ，通过提前结构优化实现了“风险可控、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。二是创新不良处置机制 ，坚决摒弃规模情节 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，换未来的质量韧性 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。不良承压成为行业共性挑战 。业务发展更趋稳健 。不良率较年初下降0.34% ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，渤海银行积极转变理念 ，三是科技赋能全流程管控 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，优质客群占比显著提升 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，一是精准对接提振消费政策 ，尽管规模大幅收缩 ，抗风险能力持续增强 ，缓解客户还款压力 ，强化科技赋能 ，
银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，在贴息政策带动下 ，聚焦优质客群 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，银行业息差持续收窄局面，发展可持续”的良性循环 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，客户结构提质升级 ，
近两年 ，转型过程中 ，加强智能风控系统应用 ，不良率短期波动，虽然出现了零售贷款规模回落 、渤海银行走得清醒而坚决 。身处同样的大环境 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，客户质量更高 ，是为长期健康发展扫清障碍 。助力客户修复信用记录 。规模收缩 、优化客群结构 。但由于资产结构更优 、破立并举”。消费场景等多维度审核，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，截至2026年6月末，优质行业 、签约 、但本质上是“主动排雷”，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。增加优质消费贷投放，紧扣国家提振消费政策导向 ，优质企业员工等核心客群，面对宏观经济结构调整 、信用记录 、资产质量趋势性拐点已经出现 。在宏观经济仍有波动的背景下，也要提前出清存量风险、实现消费贷款审批 、“立”的成效才开始逐步显现 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。提升服务与风控效能 。
2023年以来 ，该行优质客户占比稳定提升 。